Tipos de Financiamiento: conozca todo lo que necesita antes de realizar el suyo
En la actualidad existen muchas oportunidades de financiamiento para que las personas inicien un emprendimiento, amplíen su negocio o simplemente adquirir un bien. Es por ello que las entidades financieras ofertan una variedad de propuestas para cubrir esa demanda.
En Colombia existen varios tipos de financiamiento que permiten a las personas y empresas obtener los recursos para sus proyectos y necesidades económicas. El más común es el financiamiento bancario, donde los bancos prestan dinero con el compromiso que se devuelva en cuotas acordadas.
También se encuentran el leasing que facilitan el uso de activos como vehículos o maquinarias sin necesidad de compras directas. Además, hay opciones como el factoring, donde las empresas obtienen liquidez vendiendo sus cuentas por cobrar a terceros.
En fin, existen muchas alternativas y posibilidades. Por lo que en este artículo nos proponemos informarte sobre los tipos de financiamiento que existen actualmente en Colombia. Para que estés enterado de las diversas alternativas de obtener el respaldo financiero que necesitas.
¿Cuáles son los tipos de financiación?
En Colombia existen diversas opciones de financiamiento para emprendedores y empresas constituidas. Por lo que a continuación te indicamos algunos de los tipos de financiamientos disponibles en el país, a saber:
- Créditos bancarios: este es el más utilizado y consiste en préstamos ofrecidos por los bancos comerciales para cubrir necesidades financieras. Tanto de capital de trabajo como para inversión de activos y que luego serán devueltos en cuotas a una tasa de intereses acordada
- Líneas de crédito: son acuerdos con entidades financieras para acceder a fondos en función de las necesidades de la empresa. A diferencia del crédito bancario, la línea de crédito le permite al cliente retirar fondos según sea necesario hasta el límite de crédito establecido
- Factoring: con este tipo de financiamiento obtienes liquides al vender las cuentas por cobrar de tu empresa a terceros a cambio de un descuento
- Leasing: este financiamiento te permite utilizar maquinarias y equipos sin desembolsar dinero, como un alquiler a largo plazo, pero con una opción a compra al final del contrato.
- Capital de riesgo: es el financiamiento ofrecido por inversionistas a cambio de tener una participación en el capital de la empresa
- Fondo de inversiones: es una inversión de fondos colectivos que son administrados por gestores profesionales, dando a los inversionistas la posibilidad de diversificar su portafolio de manera eficiente
- Bonos corporativos: es la emisión de bonos por parte de empresas para obtener financiamiento con el compromiso de devolver el capital más los intereses a la fecha de vencimiento.
Estos son solo algunos tipos de financiamiento disponibles en Colombia, por lo que dejamos este link para ampliar la información. Asimismo te sugerimos evaluar detalladamente cada uno para elegir el más conveniente.
¿Cómo obtener un financiamiento?
En Colombia existen diversas fuentes de financiamiento donde puedes acudir para solventar las necesidades económicas de tu empresa o emprendimiento. Estas entidades financieras ofrecen diferentes tipos de financiamiento a los que puedes acceder.
No obstante lo anterior, es importante que los emprendedores evalúen cuidadosamente las opciones para elegir la que se adapte a sus necesidades y características del proyecto. Las más utilizadas son las siguientes:
Bancos y entidades financieras
Como hemos mencionado anteriormente, esta es una de las primeras opciones solicitadas por los emprendedores y empresarios. Pues tradicionalmente, los bancos y financiadoras ofrecen préstamos y líneas de crédito a tasas atractivas para apoyar varios tipos de proyectos. También algunos programas gubernamentales facilitan el acceso a créditos bancarios a tasas preferenciales.
Microcréditos y entidades de micro finanzas
En Colombia existen varias entidades de micro finanzas que desempeñan un papel vital en el apoyo de emprendedores y comunidades menos favorecidas. Bancamía es un ejemplo de este tipo de entidades financieras que ofrece servicios financieros inclusivos.
Estas entidades operan con enfoques basados en la responsabilidad social y la sostenibilidad. Buscan impactar de manera positiva el desarrollo económico de comunidades locales y mejorar la calidad de vida a personas de escasos recursos, ofreciendo adicionalmente capacitación y asesoramiento.
Fondo nacional de garantía (FNG)
El Fondo Nacional de Garantías, s.a., es una entidad financiera colombiana que se dedica a facilitar el acceso a crédito para micros, pequeñas y medianas empresas. Su función principal es brindar garantías que respalden los créditos otorgados por entidades financieras a estos sectores.
Las garantías que ofrece el FNG pueden ser financieras o técnicas y su objetivo es reducir el riesgo para el prestamista y, como consecuencia, facilitar el acceso a créditos. Opera bajo la supervisión del Gobierno Nacional y se considera un factor importante para impulsar el desarrollo y crecimiento empresarial del país.
Programa de aceleración e incubadoras
Este tipo de financiamiento son iniciativas diseñadas para respaldar el crecimiento y desarrollo de startups y nuevos emprendimientos. Y aunque aceleradoras e incubadoras son conceptos diferentes, el objetivo de ambas es el mismo, apoyar nuevos proyectos y emprendimientos. Aquí te dejamos más información.
Estos programas, además de proporcionar recursos financieros, también ofrecen oportunidades para establecer conexiones valiosas en la comunidad empresarial. Ayudan a mejorar las habilidades empresariales y acceder a un entorno propicio para el aprendizaje y la innovación.
Inversionistas ángeles
Los inversionistas ángeles, conocidos como “ángeles inversionistas” son personas con un alto patrimonio neto que invierten su dinero en nuevos emprendimientos. Desempeñan un papel importante en las etapas iniciales de una empresa donde el financiamiento es crucial.
Invierten en empresas que conocen bien porque esto les permite aprovechar su experiencia y conocimiento para tomar decisiones inteligentes. Así mismo, su participación al inicio de una empresa es fundamental para su éxito a largo plazo, por lo que vale la pena evaluar esta opción.
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¿Qué tener en cuenta a la hora de solicitar financiación?
Solicitar financiamiento es algo delicado y debe abordarse con cuidado y consideración, por lo que es muy importante saber qué tipo de financiamiento necesitamos y cómo vamos a invertir el dinero. Por ello, a continuación te daremos algunos tips a tomar en cuenta a la hora de solicitar financiación:
Evalúa tus necesidades financieras: determina la cantidad exacta de dinero que necesitas y planifica como será el desembolso. Sé exacto para no solicitar dinero de más y evitar el desperdicio.
Comprende el propósito del financiamiento: ten claro como vas a utilizar los fondos. Los prestamistas te pedirán información detallada, pues de esa información dependen los términos y condiciones del préstamo
Verifica los términos y condiciones del contrato: revisa detenidamente las condiciones del préstamo, pregunta lo que no entiendas. Presta atención a las tasas de interés, la mora y cualquier otro detalle que llame tu atención o consideres importante
Planifica los pagos mensuales: antes de comprometerte con un financiamiento, asegúrate de poder cumplir con los pagos mensuales y poder garantizar que puedes hacer frente a las obligaciones de pago. Esto genera confianza a los prestamistas
Consulta sobre posibles cargos ocultos: estos pueden ser comisiones de apertura, seguros obligatorios y otros costos adicionales que impactan tu presupuesto
Prepara la documentación solicitada: ten lista toda la documentación necesaria para solicitar el financiamiento. Busca asesoramiento profesional si lo crees necesario y asegúrate de conocer en detalle cómo y cuándo será utilizado el dinero del préstamo.
Recuerda que cada situación es única y lo que resulta para una empresa quizás no sea conveniente para otra. Es fundamental tomar decisiones bien informadas y cuidadosamente investigadas al momento de solicitar financiamiento para asegurar el éxito de tu emprendimiento.
