Finanzas Esquemáticas: Cómo Cuidar tu Dinero de Manera Simple

No importa el momento económico en el que te encuentres, aprender a gestionar tus recursos es una acción necesaria para evitar desastres. Por ello, en este artículo conocerás sobre las finanzas esquemáticas: cómo cuidar tu dinero de manera simple.

Funciones principales de las finanzas esquemáticas

Las finanzas esquemáticas consisten en el uso de elementos que permiten representar los flujos y relaciones de información. Con esto, se evita la memorización de datos y fórmulas, facilitando la visualización de conceptos como los ciclos contables, inversiones y rendimientos, flujos de efectivo, gestión de activos y pasivos, y estados financieros.

Es así como las finanzas esquemáticas a través de las representaciones visuales, tales como los gráficos, diagramas y otros esquemas visuales, brindan una forma simplificada de aprender a gestionar tu dinero o el de tu empresa. De manera general, las funciones de las finanzas se direccionan hacia 4 puntos principales:

• El aumento del rendimiento de dinero y capital, incrementando las ganancias
• Estudio de los riesgos de tipo financiero, lo que permitirá evitar eventos negativos
• Análisis de las estructuras de capital y, así, financiar operaciones
• Ejecución de acciones con el fin de acrecentar la rentabilidad

Además, este tipo de finanzas resulta de gran utilidad para la planificación del personal, pero también de uso individual, de la siguiente forma:

• Permiten el diseño de gráficos comparativos de los gastos, ayudando a reducirlos
• Sirven para esquematizar los objetivos financieros, ya sean relacionados con la educación, jubilación o adquisición de vivienda
• Facilitan la diagramación de estrategias para el ahorro y la inversión para alcanzar metas establecidas
• Ayudan a generar flujos de caja personales, con los que se pueden controlar egresos e ingresos
• Las finanzas esquemáticas hacen posible la representación de escenarios futuros, según diversas condiciones económicas
• Permiten evaluar el impacto de las decisiones financieras tomadas, a corto y largo plazo, todo de forma visual

Todo esto posibilita la traducción de metas en planes financieros que sí sean efectivos, de manera que las decisiones diarias se alinean con los objetivos a largo plazo establecidos.

Beneficios de las finanzas esquemáticas: Cómo cuidar tu dinero de manera simple

La esquematización en las finanzas ayuda a cuidar el dinero de forma simple, y por ello, al utilizarla para comprender los conceptos financieros, se acceden a diferentes beneficios.

Entre estos están la mejora de la comprensión de conceptos vitales en el mundo financiero, debido a la aplicación de la representación visual. En consecuencia, también es más fácil identificar las tendencias y los patrones en los datos financieros.

También propicia la retención de dichos conceptos financieros, ya que se asocian con los esquemas mentales. Las comparaciones gráficas, además, ayudan a detectar cualquier error o desviación.

Todo esto interviene en una mejor toma de decisiones financieras, una mejor administración de activos y pasivos, así como en el aumento de la motivación y compromiso al momento del aprendizaje de las finanzas. Traduciéndose en un cambio sustancial, puesto que las finanzas esquemáticas convierten un tema complejo y abstracto, en algo más práctico, concreto y simple.

Herramientas y métodos para generar esquemas financieros | Ejemplos de aplicación

Son muchas las herramientas que pueden utilizarse al momento de crear esquemas de finanzas, incluso se emplean más de una de estas. Y si no tienes una idea de por dónde comenzar, aquí te dejamos una lista con elementos válidos y útiles, así como algunos ejemplos:

• Líneas de tiempo, para mostrar eventos financieros secuenciales
• Mapas mentales, con los que es posible organizar conceptos e interrelaciones de forma visual
• Mapas conceptuales, que conectan las diferentes ideas, variables y sus resultados de manera gráfica
• Diagramas de Venn, para comparar los datos y las tendencias entre categorías
• Gráficos de flujo, que facilitan la representación de entradas y salidas de los movimientos financieros, así como su dirección
• Gráficos circulares, con los que se evidencian los porcentajes y proporciones visualmente
• Dibujos y bocetos, ya que ayudan a una esquematización creativa de los procesos financieros

Así se pueden emplear los esquemas (visualización de flujo de efectivo e inversiones)

Al momento de realizar una proyección y análisis de los flujos de efectivo, los esquemas pueden resultar muy útiles. Por ejemplo:

• Los mapas mentales sirven para presentar los diferentes escenarios en las proyecciones
• Las líneas de tiempo facilitan la visualización de los cobros y pagos pautados o esperados
• Diagramas de flujo pueden ser utilizados para el ciclo operativo de una institución o empresa
• Los gráficos de barra simplifican la comparación entre las entradas y salidas en un periodo determinado

En el caso de las inversiones, se pueden emplear cuadros comparativos para evaluar indicadores. Una matriz, en cambio, puede representar el tiempo y rendimiento de cierta cantidad de inversiones. Y un diagrama de torta puede servir para esquematizar la diversificación de una cartera.

Si estos elementos son aplicados correctamente, entonces se facilita considerablemente la evaluación de alternativas recomendables para la inversión, al igual que la previsión de necesidades financieras.

Ejemplos de aplicación de las finanzas esquemáticas (análisis de estados financieros)

Para los estados financieros, las finanzas esquemáticas permiten realizar un análisis visual que facilita la identificación de patrones clave y tendencias.

Por ejemplo, con diagramas de flujo que traten los procesos contables, al igual que la aplicación y origen de los fondos. Asimismo, los gráficos de líneas propician la observación histórica de ventas, y los mapas mentales consiguen conectar el flujo de efectivo con cuentas de balance general y otros datos de valor.

Los diferentes esquemas aportan a la detección de tendencias, evaluación del desempeño y la determinación de la salud financiera de manera intuitiva y práctica. Esto suele aplicarse en empresas, pero las finanzas esquemáticas también tienen lugar en particulares que buscan cuidar su dinero.

Claves de las finanzas esquemáticas para la gestión del dinero

Para que los esquemas de finanzas sean efectivos, es necesario conocer algunos puntos clave. Entre estos, se encuentran:

Identificar y relacionar conceptos

Es importante identificar los conceptos clave, así como relacionarlos entre ellos. Incluyendo, pero no limitándose, a términos como: pasivos, activos, ingresos, egreso.

Apostar por la simplicidad

Abarcar solo información relevante y optar por diseños limpios que permitan mantener la simplicidad es clave para generar esquemas financieros efectivos.

Emplear colores y símbolos

Los símbolos y colores se utilizan para representar los diferentes tipos de flujos, así como las interacciones. El verde puede servir para representar las ganancias, el rojo para las pérdidas, y similares.

Incorporar elementos específicos

Las flechas y líneas de flujo son elementos que ayudan a indicar interrelaciones y direcciones. También es fundamental incluir gráficos y diagramas, líneas de tiempo, mapas mentales, gráficos de torta o circulares, entre otros.

Facilitar la interpretación

Los esquemas deben ser complementados con explicaciones que guíen a su correcta interpretación.

Validar los esquemas

Es decir, certificar que los esquemas sí representan de forma precisa los conceptos financieros.

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¿Puedo aprender a gestionar y cuidar mi dinero?

Como ya has leído, las finanzas esquemáticas pueden ser aplicadas por empresas y particulares, pero, ¿cómo puedes aprender? Resulta que existen diferentes recursos a través de los que puedes fortalecerte en dicha área.

Puedes mejorar tus habilidades financieras con MOOC especializados en finanzas esquemáticas, solo asegúrate de que venga de una institución o fuente confiable. También puedes comenzar a empaparte del tema leyendo libros sobre finanzas y pensamiento visual, visitando sitios web que también se especialicen en el tema o consultando videos.

Y no olvides que el aprendizaje debe ser activo y combinarse con prácticas constantes, de forma que consigas mejorar tus habilidades, tanto en los esquemas de finanzas, como en las decisiones financieras que tomarás de ahora en adelante.