¿Por qué es importante tener un seguro de hogar en Colombia? Conoce todos los tipos y beneficios
Disfrutar de comodidad y seguridad en la vivienda es imposible sin un buen seguro de hogar.
Estos brindan protección ante cualquier tipo de incidentes. Su cobertura va desde robos hasta incendios e inundaciones.
Garantizan el patrimonio y el bienestar de las personas que se encuentren viviendo en el inmueble.
Tener una póliza multirriesgo del hogar representa una inversión inteligente y responsable.
Al actuar como una red de seguridad ante posibles eventualidades, podrás vivir más tranquilo en tu vivienda.
Por esa razón, en este artículo te contaremos sobre las mejores coberturas disponibles para la casa y la forma en la que funcionan.
¿Qué es el seguro de hogar y qué tipos de propiedades cubre?
Un seguro de hogar es una cobertura de protección para tu vivienda establecida por una empresa aseguradora.
Estos se concretan a través de contratos donde se especifica la extensión de la red de seguridad.
Dependiendo de tus necesidades o presupuesto, tanto su costo como los servicios que ofrecen pueden variar en cierto grado.
Por lo general, las pólizas de este tipo incluyen protecciones contra desastres naturales, actos vandálicos y responsabilidad civil.
Las coberturas aplican para propiedades variadas y no solo la estructura tradicional de la casa.
El seguro de hogar se encuentra disponible para proteger bienes inmuebles como los siguientes:
- La estructura de la vivienda como las paredes, techos, puertas, superficies y ventanas.
- Contenido dentro del hogar como muebles, electrodomésticos, piezas de joyería y prendas de vestir.
- Edificaciones anexas a la propiedad como piscinas, cocheras, jardines, terrazas o garajes.
- Bienes en tránsito que se encuentran fuera de la casa. Puede tratarse del vehículo personal u objetos en transporte.
Antes de contratar una póliza para la vivienda, podrás verificar y examinar las coberturas que proveen.
En algunos casos, podrás solicitar servicios personalizados para que el seguro de hogar cubra propiedades de tu preferencia.
Cómo funciona el seguro de hogar: Coberturas contra desastres y robos
La póliza multirriesgo para una vivienda funciona de una manera similar a cualquier otro tipo de seguro.
Consiste en llegar a un acuerdo con la empresa aseguradora, firmar el contrato y realizar los pagos correspondientes.
De esta manera, tendrás una red de seguridad para tu hogar y las pertenencias dentro del inmueble, en caso de sufrir daños o pérdidas totales.
Este tipo de pólizas suele proporcionar coberturas generales contra desastres y robos.
La protección del seguro de hogar se extiende a los siguientes riesgos:
- Daños generados por incendios a la estructura del hogar y los objetos en su interior.
- Inundaciones causadas por lluvias, rotura de tuberías o desbordamientos.
- Fenómenos naturales como terremotos, huracanes o granizadas.
- Pérdida de tus pertenencias por robos y entradas forzadas al hogar.
- Actos vandálicos como grafitis en las paredes o ventanas rotas.
Estas pólizas de vivienda también pueden incluir coberturas de responsabilidad civil.
De este modo, estarás protegido en caso de daños a terceros o sus pertenencias.
Para hacer uso del seguro sólo tienes que notificar a la aseguradora para reportar el incidente.
Hay que presentar la documentación requerida, recibir una evaluación por parte de la empresa y esperar la aprobación para obtener la indemnización.
Aspectos importantes al elegir un seguro para tu hogar o propiedad
La contratación de un seguro para hogar debe ocurrir tras un proceso minucioso y exhaustivo que te permita tomar la mejor decisión posible.
De lo contrario, puede que termines con una póliza que no vaya acorde a tus necesidades. Por lo que estarás desperdiciando tu dinero y poniendo en riesgo el bienestar de tu vivienda.
Para evitar que esto suceda, debes considerar los siguientes aspectos importantes al elegir una póliza para tu hogar o propiedad:
- El seguro debe incluir coberturas esenciales. Desde daños a la propiedad y su contenido hasta protección de robos y responsabilidad civil.
- Analiza las coberturas adicionales que puedes contratar. Estas pueden ajustarse a tus necesidades particulares para garantizar la seguridad de la vivienda.
- Antes de contratar el seguro para hogar, determina el valor de tu casa. De esta forma, podrás pagar cuotas justas y evitar el infraseguro.
- Evalúa la cantidad que debes pagar de tu bolsillo en caso de siniestro, para comparar con tu capacidad de pago.
- Investiga la reputación de la compañía aseguradora y la calidad de los servicios que ofrecen.
- Compara los diferentes precios entre pólizas y la extensión de las coberturas que incluyen.
También se recomienda consultar con un agente de seguros para tomar la mejor decisión posible.
Además, tienes que revisar la póliza periódicamente para actualizarla, en caso de ser necesario.
Guardar comprobantes de tus bienes es otro factor esencial para la gestión del seguro de hogar.
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar en Colombia y cómo calcularlo?
El costo de las pólizas para vivienda en Colombia pueden variar dependiendo de una serie de aspectos que las compañías aseguradoras toman en cuenta.
Por lo tanto, no existe un precio promedio que se pueda considerar como una valoración universal.
Cada inmueble tiene un valor distinto que debe ser calculado para determinar la tarifa del seguro.
Los factores que influencian el costo de un seguro multirriesgo para hogares, son los detallados a continuación:
- Valor de la propiedad: el costo del inmueble en un seguro para hogar varía entre casas, fincas o apartamentos. Mientras más alto su valor, mayores las primas.
- Ubicación geográfica: las zonas propensas a ser afectadas por fenómenos naturales o tienen un alto índice de delincuencia incrementa el costo de la póliza.
- Especificaciones del inmueble: los sistemas de seguridad, tipo de construcción y antigüedad de la vivienda también influyen en su costo.
- Contenido del hogar: las pertenencias de valor que se incluyan dentro de la póliza aumentan el costo de las primas.
Por otro lado, hay que tener en cuenta que cada empresa aseguradora tiene sus propias tarifas y condiciones.
Además, las coberturas adicionales y el historial del asegurado pueden aumentar o disminuir el costo final del seguro para hogar.
Considerando dichos factores, es fundamental cotizar la póliza antes de iniciar con el proceso de contratación.
Empresas que ofrecen seguros de hogar
En Colombia, las empresas aseguradoras que ofrecen pólizas de hogar se pueden encontrar en cada rincón del país.
Hay numerosas compañías que proveen servicios de calidad y personalizados a las necesidades de sus clientes.
Por lo tanto, es posible encontrar una que se ajuste a tu presupuesto y las coberturas que prefieras.
Entre las empresas colombianas más reconocidas que brindan servicios de seguro de hogar, están las siguientes:
- Axa Colpatria: Cuentan con pólizas que incluyen coberturas variadas y esenciales. Cubre incendios, terremotos, robos, entre otros.
- Mapfre: Destacan por la flexibilidad de los seguros de vivienda que ofrecen. Tiene coberturas para daños causados a terceros, equipos electrónicos y mucho más.
- Seguros Bolivar: Incorpora protecciones para robos, mudanzas, asistencia jurídica y otros servicios indispensables.
- Allianz: Su cobertura se extiende en diferentes direcciones para protegerte ante cualquier eventualidad que se presente.
- Liberty Seguros: Proveen servicios honestos y transparentes que se ajustan a distintos presupuestos.
Cada una de estas empresas aseguradoras puede ayudarte con el seguro de hogar que tu vivienda necesita.
Solo tienes que consultar y cotizar sus servicios para determinar cuál es la opción adecuada para ti.
De esta manera, podrás vivir más tranquilo y con menos preocupaciones con respecto al bienestar de tu casa y quienes residen en ella.
