Seguro de automóviles: aprende a proteger tus inversiones

Para garantizar tu bienestar físico y económico, tener un seguro de automóviles es indispensable.

Estos proporcionan la cobertura necesaria ante todo tipo de imprevistos.

Mantienen tu inversión protegida, para que puedas conducir a cualquier lugar con tranquilidad y confianza de que tienes un respaldo financiero a tu favor.

Sin embargo, es necesario conocer cómo funcionan estas pólizas y todo lo que tienen para ofrecer.

Desde sus protecciones hasta los servicios que incluyen para asegurar tu vehículo.

De este modo, podrás tomar una decisión acorde a tu presupuesto y necesidades.

Quédate leyendo esta guía para profundizar en los puntos clave sobre los seguros automovilísticos. 

¿Qué es el seguro de automóviles?

El seguro de automóviles es un servicio que ofrecen las compañías aseguradoras para proteger tu vehículo de daños o accidentes.

La póliza funciona como una red de seguridad para tener una cobertura financiera en caso de emergencias.

En particular, porque sus coberturas se extienden a reparaciones, reemplazos, lesiones y daños a terceros.

Por la manera en la que funcionan, estos seguros minimizan el riesgo económico de forma significativa.

Contribuyen a una conducción más segura y responsable tanto para el conductor como para los pasajeros.

Los gastos que cubren aseguran el bienestar financiero de todos los involucrados y aligeran los trámites legales en caso de incidentes.

Además, es bueno mencionar que en Colombia la ley requiere tener el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT).

Este seguro de automóviles se extiende a todos los vehículos automotores.

Proporciona coberturas para los gastos médicos, funerarios, incapacidad y costos de movilización.

Tipos de seguros de automóviles: Coberturas básicas y adicionales

Los seguros para automóviles ofrecen tranquilidad al volante, por las coberturas que brindan.

No obstante, hay que tener en cuenta que estos se dividen en diferentes categorías.

Dentro de las mismas empresas colombianas, podrás encontrar diferentes pólizas que cubran tus necesidades particulares para mantener tu vehículo protegido.

Entre las principales coberturas de seguro automotriz que puedes contratar, se encuentran las siguientes:

• Seguro de responsabilidad civil: Cubre los daños personales y materiales causados a terceros. Aplica para los accidentes en los que eres el responsable.
• Seguro a todo riesgo: Incluye la cobertura de responsabilidad civil con protecciones al protecciones al vehículo en caso de robos, colisiones, incendios, entre otros.
• Seguro a terceros: Se trata de un seguro de automóviles básico con coberturas esenciales. Ofrece protección para los daños propios que tu vehículo pueda sufrir.

Las coberturas básicas en las pólizas automotrices suelen incluir una serie de servicios indispensables.

Entre ellos se incluye la responsabilidad civil, daños de propiedad y lesiones personales. 

En cambio, las coberturas adicionales brindan una protección más amplia para todo tipo de eventualidades.

Se extienden a daños por causas externas, colisiones, fenómenos naturales, asistencia en carretera, gastos legales o pérdida total por robo.

Por todo lo que incluye, tienen un costo adicional y se contratan de forma voluntaria.

¿Cómo elegir el mejor seguro de automóviles según tus necesidades?

Contratar un seguro de automóviles por primera vez puede llegar a ser un proceso abrumador.

Especialmente, por todas las opciones y coberturas que se presentan a tu disposición.

Con la información correcta, es posible tomar una decisión informada que no comprometa tus finanzas y mantenga tu vehículo protegido ante cualquier problema.

A continuación, te daremos una serie de consejos clave para contratar la póliza automotriz que mejor se adapte a tus necesidades:

• Busca opciones acorde a tu estilo de vida. Ten en cuenta el uso y valor del vehículo, al igual que las zonas donde comúnmente lo utilizas.
• Solicita cotizaciones del seguro de automóviles para comparar las opciones. Evalúa los precios y lee detenidamente las condiciones y exclusiones de cada póliza.
• Considera el costo extra de las coberturas adicionales y tu necesidad por las mismas. Acorde a tu perfil, puedes determinar si son necesarias o no.
• Investiga las empresas aseguradoras de Colombia y su reputación. Debes examinar la atención al cliente, procesos de reclamación y las promociones que ofrecen.
• Prioriza la protección de tu coche y tu bienestar financiero. No optes simplemente por la opción más económica que tengas frente a ti.

Una vez decidas contratar un seguro de automóviles, podrás empezar a conducir con mayor tranquilidad.

De igual modo, te recomendamos comunicar a la aseguradora cualquier cambio en tu situación.

También puedes revisar la póliza anualmente y optar por un deducible más alto para disminuir la prima.

Por otro lado, hay que mencionar que el presupuesto es uno de los factores más importantes a la hora de evaluar los seguros automotrices.

Debes escoger uno que se adapte a tu capacidad de pago y no ponga en riesgo tus finanzas personales a corto o largo plazo.

Principales empresas en Colombia de seguros de automóviles y sus beneficios

Conseguir una buena póliza de seguros para vehículos es un proceso sencillo si te encuentras viviendo en Colombia.

Existen muchas empresas de buena reputación que ofrecen servicios variados para cubrir distintas necesidades.

Estas brindan excelentes beneficios para garantizar la protección de tu medio de transporte personal.

Las empresas colombianas mejor valoradas para contratar un seguro de automóviles, son las siguientes:

Allianz 

Se trata de una aseguradora internacional que ofrece servicios variados para cualquier necesidad.

Tienen coberturas de responsabilidad civil, asistencia jurídica, daños, hurtos, accidentes personales, entre otros.

Además, los servicios legales llegan hasta los 50 millones para cubrir largos procesos judiciales.

AXA Colpatria

Cuentan con 4 planes de seguro automotriz para adaptarse a distintos usuarios.

Incluyen servicios como protección patrimonial, accidentes naturales y asistencia médica.

Estos amparan la protección patrimonial y la asistencia jurídica.

También ofrecen gastos de transporte durante un período de 60 días.

Equidad Seguros

Poseen seguros automovilísticos, accesibles y económicos.

Vienen con coberturas para fenómenos naturales, accidentes personales y vehículo de reemplazo.

Cualquier seguro de automóviles de equidad incluye asistencia jurídica y protección patrimonial.

Algunos planes vienen con asistencia al hogar, plan viajero y cobertura para pequeños accesorios.

HDI Seguros

HDI destaca por su buena reputación y la flexibilidad de sus servicios.

Sus coberturas se extienden a conductores designados, terremotos, asistencia de viaje y mucho más.

También cubren los gastos de transporte en situaciones de pérdida total.

Además, tienen servicios de daños morales para brindar una cobertura más eficiente.

Liberty Mutual

Es una de las compañías más grandes del país y cuentan con servicios especializados.

Sus planes cubren daños parciales y pérdida total del vehículo.

En cualquiera de sus 3 planes, Liberty Mutual cuenta con asistencia jurídica civil y penal.

Incluso, puedes recibir asistencia de viaje para cuando te encuentres de vacaciones en territorio colombiano.

Opciones adicionales

Hay muchas más opciones para conseguir un seguro de automóviles que se ajuste a tus necesidades.

Empresas como Mapfre Seguros, Previsora, Seguros Bolívar y Seguros del Estado proporcionan excelentes coberturas. También podemos mencionar las siguientes:

• Seguros Mundial
• Seguros Sura
• SBS Seguros
• Aseguradora Solidaria

Lo ideal es que contactes y examines los servicios de cada una de estas empresas colombianas.

De esta forma, podrás determinar cuál es el mejor seguro automotriz para tu vehículo. 

Sin importar la manera en la que utilices tu vehículo, tener una póliza automotriz es fundamental.

Te ayudará a conducir de una forma más segura y tranquila.

Protegerá tu inversión, para que evites gastos adicionales que perjudiquen tus finanzas. 

Con los consejos que te ofrecemos en esta guía, podrás contratar un seguro de automóviles que te proteja a ti y a tu coche.