Cómo mejorar el historial y la vida crediticia: consejos prácticos para tus finanzas
Cómo mejorar el historial y la vida crediticia es fundamental para acceder a instrumentos de crédito realmente beneficiosos.
Ser un cliente responsable te garantiza el acceso a casi todas las ofertas en préstamos, ya que tu historial hablará por sí solo.
No obstante, probablemente te preguntes, ¿qué debo hacer para tener un buen historial de crédito en Colombia?
Aquí te explicamos algunas pautas esenciales para mantener una buena reputación, además de otros datos como dónde revisar tu historial y cuál es su relevancia.
¿Qué es el historial crediticio y por qué es importante?
El historial crediticio es un registro o documento detallado con información de las actividades financieras de una persona, incluyendo préstamos, tarjetas de crédito y pagos realizados.
El historial y la vida crediticia reflejan la capacidad de pago y la responsabilidad financiera de una persona.
Cada transacción, desde créditos hasta pagos de servicios, contribuye a crear un perfil que es evaluado por entidades financieras al solicitar préstamos o productos bancarios.
¿Cuál es la Importancia del historial crediticio?
- Acceso a créditos y préstamos: Un buen historial permite obtener préstamos con mejores condiciones.
- Tasas de interés más bajas: Los bancos ofrecen intereses más bajos a quienes tienen un historial positivo.
- Facilidad para arrendar inmuebles: Algunos arrendadores verifican el historial antes de alquilar.
- Acceso a productos financieros: Como tarjetas de crédito, seguros y líneas de crédito.
- Mejora la estabilidad financiera: Ayuda a planificar y gestionar mejor tus finanzas y tu economía personal.
- Ofrece mejores oportunidades financieras: Mantener un historial y la vida crediticia en plena salud es clave para aprovechar oportunidades financieras en Colombia, no solo préstamos y créditos.
¿Cómo revisar tu historial de crédito en Colombia?
Para saber cuidar el historial y la vida crediticia, es necesario saber en qué esta se encuentra tu reputación financiera.
Puedes lograrlo consultando en los recursos en línea disponibles para la población de Colombia.
Aunque, para ello es preciso seguir estos pasos:
Selecciona una central de riesgo confiable
Los medios más conocidos en Colombia para este cometido son Datacrédito y TransUnion (CIFIN).
Estas entidades son las encargadas de registrar tu historial crediticio.
Accede al sitio web oficial
Accede a las páginas oficiales de cualquiera de los servicios que decidas usar para consultar tu historial de crédito. Estos son los enlaces:
Crea una cuenta o inicia sesión
Si es tu primera vez, debes registrarte con tu documento de identidad y datos personales.
Asegúrate de usar sitios web oficiales como los mencionados con anterioridad.
De otra manera, podrías ser víctima de un fraude.
Consulta tu historial
Accede al panel de usuario y selecciona la opción “Reporte de crédito”.
A continuación, revisa detalles como puntaje, deudas activas y comportamiento financiero.
Solicita una copia gratuita
La ley en Colombia permite a los ciudadanos solicitar una consulta gratuita cada mes para estar al tanto de tu situación financiera.
Factores que afectan el historial y la vida crediticia en Colombia
Conocer esos factores que pueden afectar el historial y la vida crediticia es esencial para evitarlos y mantener una buena reputación con las entidades financiera.
En breve te explicamos cuáles son los errores que pueden llevarte a tener un mal puntaje.
1. Pago puntual de deudas
Realizar pagos a tiempo es esencial para mantener un buen historial crediticio.
Los retrasos en los pagos generan reportes negativos en las centrales de riesgo, afectando tu puntaje y reduciendo tus posibilidades de acceder a nuevos créditos.
2. Nivel de endeudamiento
Tener muchas deudas activas disminuye tu capacidad de pago, lo que afecta tu historial.
Las entidades financieras consideran riesgosos a quienes usan más del 30% de su línea de crédito disponible.
3. Antigüedad crediticia
Cuanto más tiempo tengas productos financieros activos, mejor será tu historial, puedo que indica tu capacidad para gestionar dichos activos.
Un historial crediticio extenso y bien administrado genera confianza en los prestamistas.
4. Diversidad de productos financieros
Tener diferentes tipos de productos, como tarjetas de crédito, préstamos o cuentas de ahorro, muestra tu capacidad de gestionar diferentes compromisos financieros, lo que mejora tu perfil crediticio.
5. Consultas frecuentes de crédito
Solicitar créditos de manera constante puede afectar negativamente tu historial, ya que las consultas frecuentes son vistas como un posible riesgo por los bancos.
En sí, refleja cierta actitud del cliente que no ofrece mucha seguridad a las entidades financieras, y por eso es considerado como una práctica negativa.
6. Reportes negativos por incumplimiento
El incumplimiento de contratos de servicios como telefonía o seguros también puede generar reportes negativos, afectando el historial y la vida crediticia de un individuo en Colombia.
¿Qué debo hacer para mejorar mi puntaje de crédito?
Es imprescindible evitar que el historial y la vida crediticia tengan un puntaje negativo.
Pero, incluso si este mismo es leve, siempre puedes volver al camino correcto siguiendo estas pautas para mejorar tu reputación financiera.
1. Paga tus deudas a tiempo
Cumple con los plazos de tus obligaciones financieras, incluidas tarjetas de crédito, préstamos y servicios básicos.
Los pagos puntuales representan uno de los factores más importantes para mejorar el historial y la vida crediticia.
2. Mantén un nivel de deuda saludable
Lo recomendable es que nunca sobrepases el 30% del límite de tus instrumentos de crédito.
Un nivel de endeudamiento moderado muestra que puedes manejar tu economía sin necesidad de depender completamente de tu TC.
3. Crea historial crediticio desde temprano
Solicita productos financieros básicos, como una tarjeta de crédito con límite bajo, para empezar a construir un historial positivo.
La antigüedad de tus cuentas también es clave para mejorar tu perfil financiero.
4. Monitorea tu historial regularmente
Revisa tu historial de crédito en las centrales de riesgo autorizadas en Colombia.
Como ya habíamos mencionado, puedes hacer uso de plataformas como Datacrédito o TransUnion.
Identifica los posibles errores y solicita correcciones si encuentras información que no es correcta.
5. Evita solicitudes de crédito frecuentes
Solicitar muchos créditos en poco tiempo puede generar consultas negativas en tu historial.
Es muy mal visto por parte de los evaluadores que te comprometas con diferentes instrumentos de crédito, ya que da la impresión de un mal manejo o gestión.
En todo caso, es preferible hacerlo solo cuando sea necesario y en instituciones confiables.
6. Mantén una buena relación con las entidades financieras
Conserva tus cuentas activas y en buen estado.
Los bancos valoran una relación financiera estable y duradera, lo que puede facilitar que estas mismas entidades aprueben solicitudes de crédito o préstamos.
Herramientas para monitorear y corregir errores en tu historial
Aunque siempre puedes contar con plataformas como TransUnion, existen otras alternativas igual de confiables para cuidar el historial y la vida crediticia.
A continuación, te mostramos 3 opciones destacadas para este tipo de tareas.
Mi Sentinel
Esta plataforma permite consultar el historial crediticio de manera digital y recibir alertas sobre cambios significativos.
Los usuarios pueden acceder a reportes detallados cada tres meses en su versión gratuita o consultar información ilimitada con una cuenta Premium.
Addi
Aunque se enfoca en financiamiento, Addi ofrece una app para gestionar compras a crédito de manera segura.
Su uso constante permite crear un historial crediticio confiable, útil para quienes buscan mejorar su puntaje al manejar pagos de manera responsable.
Cívico
Es comúnmente conocida como plataforma de servicios y descuentos, pero también colabora con fintechs locales, lo que permite a los usuarios acceder a productos financieros regulados que ayudan a construir y mejorar su historial crediticio en el mercado colombiano.
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