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Conocer el estado de tu buró de crédito es esencial para mantener una buena salud financiera. En Argentina, al igual que en otros países, el buró de crédito juega un papel crucial en la evaluación de la solvencia de los individuos por parte de las instituciones financieras. 

En este artículo te guiaremos paso a paso sobre cómo consultar tu buró de crédito en Argentina, destacando su importancia y brindándote consejos para mantener un historial crediticio saludable.

Un buen entendimiento de tu buró de crédito puede ayudarte a tomar mejores decisiones financieras, negociar condiciones crediticias más favorables y evitar sorpresas desagradables al solicitar préstamos o tarjetas de crédito.

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¿Qué es buró de crédito?

El buró de crédito es una entidad que recoge, almacena y administra información acerca del historial crediticio de personas y comercios. Su principal función es proporcionar esta información a las instituciones financieras para ayudarles a evaluar el riesgo de conceder un crédito o préstamo. 

En Argentina, existen varias agencias de buró de crédito que desempeñan esta función, siendo Veraz, Nosis y Equifax las más conocidas.

Tipos de información que se registran en el buró de crédito:

El buró de crédito registra una variedad de datos financieros que son fundamentales para evaluar la capacidad de pago y el comportamiento financiero de los individuos y empresas. Estos datos incluyen:

  • Historial de pagos: información sobre los pagos realizados y atrasos en el pago de tarjetas de crédito, préstamos y otros tipos de crédito.
  • Deudas pendientes: detalles sobre deudas actuales y saldadas, incluyendo el monto y el tiempo de mora.
  • Consultas realizadas por entidades financieras: registro de todas las veces que una entidad financiera ha consultado tu historial crediticio.
  • Información personal básica: datos como tu nombre, número de documento y dirección.

¿Cómo funciona el buró de crédito? 

El buró de crédito funciona mediante la recopilación de datos financieros de diversas fuentes, como bancos, cooperativas de crédito, tiendas departamentales y otras entidades que otorgan crédito.

Proceso de recopilación y almacenamiento de la información crediticia

  • Recopilación de datos: las entidades financieras y comerciales reportan regularmente la información sobre el comportamiento de pago de sus clientes al buró de crédito.
  • Almacenamiento: esta información se almacena en una base de datos centralizada.
  • Actualización: el buró de crédito actualiza continuamente la información recibida para reflejar el estado más reciente de las cuentas de los consumidores.

¿Por qué es importante el buró de crédito?

El buró de crédito es una herramienta fundamental para la gestión financiera personal y la obtención de crédito. Un buen historial crediticio facilita la obtención de los mismos con mejores condiciones, como tasas de interés más bajas. Por el contrario, un mal historial puede dificultar el acceso a financiamiento y resultar en condiciones crediticias desfavorables. 

Un puntaje de crédito alto indica un menor riesgo para los prestamistas, lo que aumenta las posibilidades de aprobación de préstamos y permite negociar mejores tasas de interés y términos de pago.

Razones para revisar tu historial crediticio regularmente

  • Detectar errores: revisar tu historial crediticio te permite identificar y corregir errores que podrían afectar negativamente tu puntaje.
  • Prevenir fraudes: te ayuda a detectar actividades fraudulentas, como la apertura de cuentas no autorizadas a tu nombre.
  • Planificación financiera: conocer tu historial te permite tomar decisiones financieras informadas y mejorar tu puntaje crediticio.

Pasos para consultar tu buró de crédito en Argentina

Es crucial conocer los pasos específicos para obtener tu informe crediticio y entender la información que contiene.

Paso 1: reunir la documentación necesaria:

  • Documento Nacional de Identidad (DNI)
  • Información personal básica: como tu nombre completo, dirección y fecha de nacimiento.
  • Información adicional: en algunos casos, puede requerirse información como el número de CUIT o CUIL, para confirmar tu identidad y evitar errores.

Paso 2: Acceder a una agencia de información crediticia

  • Veraz: una de las agencias más conocidas y utilizadas. Ofrece acceso en línea y en persona para consultar tu informe crediticio.
  • Nosis: otra agencia importante que ofrece servicios similares, con opciones de consulta en línea y telefónica.
  • Equifax: proporciona informes crediticios y servicios de monitoreo de crédito, accesibles a través de su sitio web y oficinas.

Paso 3: solicitar el informe de crédito

  • En línea: la mayoría de las agencias ofrecen la opción de solicitar el informe a través de sus sitios web, lo cual es rápido y conveniente.
  • Por teléfono: algunas agencias permiten solicitar el informe llamando a su centro de atención al cliente, lo que puede ser útil si tienes preguntas específicas.
  • En persona: puedes visitar las oficinas de las agencias para solicitar el informe personalmente, lo que puede ser necesario si prefieres una interacción directa o si necesitas resolver dudas complejas.

Paso 4: interpretar tu informe de crédito

  • Información personal: detalles básicos como nombre, dirección y número de DNI. Verifica que toda esta información sea correcta.
  • Resumen de crédito: visión general del estado de tus cuentas y deudas, incluyendo límites de crédito y saldos actuales.
  • Historial de pagos: registro detallado de los pagos realizados, atrasos y deudas saldadas. Presta especial atención a cualquier información incorrecta.
  • Consultas recientes: lista de las instituciones que han consultado tu historial y la fecha de cada consulta.

Identificación de errores y cómo corregirlos

Si encuentras errores en tu informe, debes contactar a la agencia de crédito y proporcionar la documentación necesaria para corregir la información. Es crucial realizar este paso rápidamente para evitar problemas futuros. La mayoría de las agencias tienen procedimientos específicos para la corrección de errores, por lo que es recomendable seguir sus instrucciones detalladamente.

¿En cuánto tiempo se borra el buró de crédito?

El tiempo que tarda en borrarse la información negativa de tu buró de crédito puede variar según el tipo de deuda y la legislación vigente. En Argentina, la información negativa generalmente se borra después de un período determinado, pero es importante conocer los detalles específicos.

Plazos estándar para la eliminación de información negativa en Argentina

  • Deudas menores a $1000: se eliminan después de dos años.
  • Deudas saldadas: la información sobre deudas pagadas se mantiene durante cinco años a partir de la fecha de pago.
  • Deudas impagas: pueden permanecer en tu informe por hasta cinco años desde la fecha de vencimiento.

Lea más: Cómo limpiar tu historial en el buró de crédito en Argentina

¿A los cuántos meses te mandan a buró de crédito?

El tiempo que tarda en reportarse una deuda al buró de crédito puede variar, pero es importante conocer los plazos generales para estar preparado y evitar sorpresas desagradables.

Plazos comunes para el reporte de deudas

En Argentina, las deudas suelen reportarse al buró de crédito después de:

  • 30 días de retraso: muchas instituciones financieras comienzan a reportar deudas impagas a partir de un mes de atraso en el pago.
  • 60-90 días de retraso: la mayoría de las deudas se reportan definitivamente después de dos a tres meses de no realizar pagos.
  • Más de 90 días: a partir de este punto, las deudas se consideran seriamente morosas y se reportan con mayor detalle y frecuencia.

Conclusión

Consultar y entender tu buró de crédito es esencial para mantener una buena salud financiera. Asegúrate de revisar tu informe regularmente, corregir cualquier error y seguir prácticas saludables para mantener un buen puntaje crediticio y no llevarte ninguna sorpresa al momento de solicitar un crédito.

Puedes hacer clic en el botón de abajo para acceder al sitio del Banco Central de la República Argentina, donde es posible obtener un informe consolidado a través de la central de deudores.

TOCA AQUÍ PARA ACCEDER A LA CENTRAL DE DEUDORES DEL BCRA.

Con estos conocimientos, estarás mejor preparado para tomar decisiones financieras informadas y alcanzar tus objetivos económicos.